Rentevoeten

ONZE BESTE HYPOTHECAIRE RENTEVOETEN

Hypothecaire leningen terugbetaald in vaste maandelijkse aflossingen
Maandlast van het krediet per schijf van 10.000,00 €
Bekijk de voorwaarden onderaan de pagina

Overzichtstabel van onze beste netto hypothecaire rentevoeten op 31/10/2019

Type rentevoet Max. schommeling cap + en - % Quotiteit Voorwaarden om de laagste rentevoet te krijgen Maandelijkse rentevoet % Jaarlijkse rentevoet % Aantal jaren van de lening / maandelijkse aflossingen in €
10 15 20 25 30
Variabele formules
1/1/1 (voorwaarden) +1,27/-1,27 < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1050 1,2788,7461,0047,1638,88 
1/1/1 (voorwaarden) +1,67 /-1,67 < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1380 1,6790,4862,7848,9840,73 
3/3/3 (voorwaarden) +1,18/-1,18 < 75 % A.B.C.(13) 0,0980 1,18 60,63   
5/5/5 (voorwaarden) +1,16/-1.16 < 75 % A.B.C.(13) 0,0960 1,1688,27    
5/5/5 (voorwaarden) +1,56/-1,56 < 100 % A.B.C.(13) 0,1290 1,5690,00    
Halfvaste formules
10/5/5 (voorwaarden) +1,46/-1,46 < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1210 1,46 61,8648,0339,77 
10/5/5(Voorwarden) +1,86/-1,86 < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1540 1,86 63,6549,8741,65 
15/5/5 (voorwaarden) +1,49/-1,49 < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1230 1,49  48,14  
15/5/5 (voorwaarden) +1,89/-1,89 < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1560 1,89  49,98  
15/5/5 (voorwaarden) +1,55/-1,55 < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1280 1,55   40,16 
15/5/5 (voorwaarden) +1,95/-1,95 < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1610 1,95   42,06 
20/5/5 (voorwaarden) +1,95/-1,95 < 90 % A.B.C.E.(9) 0,1610 1,95   42,06 
20/5/5 (voorwaarden) +2,80/-2,80 < 100 % A.B.C.E.(9) 0,2300 2,80   46,18 
Vaste Formules
Vast 10 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,0900 1,0987,95    
Vast 10 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,0950 1,1588,21    
Vast 10 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.(13) 0,0980 1,1888,37    
Vast 10 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1230 1,4989,69    
Vast 10 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1270 1,5389,90    
Vast 13 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1040 1,26     
Vast 13 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.E.(9) 0,1230 1,49     
Vast 13 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1370 1,66     
Vast 13 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.E.(9) 0,1930 2,34     
Vaste maandelijkse 1/1/1 15-18 (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,0950 1,15 60,47   
Vaste maandelijkse 1/1/1 15-18 (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1270 1,53 62,18   
Vast 15 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,1130 1,36 61,43   
Vaast 15 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1130 1,36 61,43   
Vast 15 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.(9) 0,1290 1,56 62,29   
Vaast 15 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1450 1,75 63,16   
Vast 15 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1460 1,77 63,22   
Vast 15 jaar (voorwaarden) < 95 % B.C. 0,1640 1,99 64,20   
Vast 17 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,1150 1,39     
Vast 17 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1480 1,79     
Vast 18 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1210 1,46     
Vast 18 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.E.(9) 0,1360 1,64     
Vast 18 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1540 1,86     
Vaste maandelijkse 1/1/1 20-25 (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,0990 1,19  46,83  
Vaste maandelijkse 1/1/1 20-25 (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1320 1,60  48,64  
Vaast 20 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,1240 1,50  48,20  
Vast 20 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1250 1,51  48,25  
Vast 20 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.E.(9) 0,1380 1,67  48,98  
Vast 20 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1560 1,89  49,98  
Vaast 20 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1580 1,91  50,10  
Vast 20 jaar (voorwaarden) < 95 % B.C. 0,1810 2,19  51,41  
Vast 22 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,1250 1,51     
Vast 22 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1580 1,91     
Vaste maandelijkse 1/1/1 25-30 (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1070 1,29   38,99 
Vaste maandelijkse 1/1/1 20-25 (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1400 1,69   40,84 
Vast 25 jaar (voorwaarden) < 80 % A.B.C.(2+4) 0,1400 1,69   40,84 
Vast 25 jaar (voorwaarden) < 75 % A.B.C.(13) 0,1520 1,84   41,53 
Vast 25 jaar (voorwaarden) < 90 % A.B.C.E.(9) 0,1690 2,05   42,52 
Vast 20 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,1730 2,10   42,76 
Vast 25 jaar (voorwaarden) < 95 % B.C. 0,1840 2,23   43,41 
Vaast 25 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(13) 0,1850 2,24   43,46 
Vast 30 jaar (voorwaarden) < 95 % B.C. 0,1870 2,27    38,19
Vast 30 jaar (voorwaarden) < 100 % A.B.C.(2+5) 0,2150 2,61    39,93

Opmerkingen en adviezen

De rentevoeten en voorwaarden kunnen dagelijks wijzigen, op de site van VDV CONSEIL wordt het overzicht van de rentevoeten onmiddellijk aangepast aan de nieuwe marktvoorwaarden, controleer altijd de bijwerkingsdatums op de websites die u bezoekt.Lagere rentevoeten en minder dure verzekeringen met de volgende oplossingen:
Vast 13 jaar in plaats van 15 jaar, Vast 18 jaar in plaats van 20 jaar.

Sommige formules staan niet online omdat ze niet werken met de rekensimulator.

Voorbeelden:

Vaste maandelijkse aflossingen accordeon voorwaarden A.B.C.:Bij een rentedaling zal de oorspronkelijke looptijd worden ingekort, bij een rentestijging kan de looptijd worden verlengd.
15-18 = 15 jaar in het begin, + maximaal 3 jaar
20-25 = 20 jaar in het begin, + maximaal 5 jaar
25-30 = 25 jaar in het begin, + maximaal 5 jaar
– vaste termijn (bullet)
– vaste kapitaalaflossing

Opmerkingen:
Voor de leningen met herziening 1/1/1, is de wettelijke maximale schommeling beperkt tot + 1% na één jaar en tot + 2% na 2 jaar, de maximumgrens (cap) kan dus eventueel pas worden bereikt na 3 jaar!
Accordeon: bij elke renteschommeling hebt u de mogelijkheid om de oorspronkelijke looptijd te verlengen of in te korten.

Op de site http://www.fsma.be/nl/Supervision/finbem/hk/Article/rihk/ri.aspx kunt u de indexevolutie volgen
– Index A (voor de formules 1-1-1)
– Index C (voor de formules 3-3-3)
– Index E (voor de formules 5-5-5 en 10-5-5)

Toegepaste formule voor de renteschommeling: r = or + (v-vo)
r nieuwe rentevoet
or oorspronkelijke rentevoet
v nieuwe referentie-index
vo oorspronkelijke referentie-index

Voor een jong gezin dat een eerste goed aankoopt (bijvoorbeeld een appartement) en van plan is dit na enkele jaren te verkopen, is een formule 5/5/5 of 10/5/5 beter dan een vaste rentevoet.

De hypothecaire lening 125%, verschillende oplossingen

125% met geïntegreerde borgtochtverzekering en SS-verzekering bij overlijden (het te ontlenen bedrag zal +/- 8 à 10% hoger zijn)

Andere oplossingen: formules op maat: complete analyse op afspraak

Franchiselening: u betaalt niets tijdens de eerste 6 of 12 maanden.
Franchise in kapitaal tot 36 maanden (u betaalt tijdens de eerste 5 jaar enkel de intresten)
Step-By-Step: beperkte terugbetaling tijdens de eerste10 jaar van de lening
Vaste termijn: u betaalt enkel de intresten, het kapitaal wordt in één keer terugbetaald op het einde.
Vaste termijn + wedersamenstelling via tak 23 en tak 21 beleggingsfondsen
Panachage: twee verschillende leningsformules in dezelfde akte
Speciale formules voor opbrengsteigendommen.

Schuldsaldoverzekering bij overlijden en brandverzekering:

Wij stellen geen rekensimulatie on line ter beschikking, aangezien de situatie voor iedereen verschillend is. Als u de offerteaanvraag-formulieren invult, ontvangt u van ons uitgebreide informatie hierover.

Flexibele mogelijkheden bij bepaalde instellingen:

Verlenging of vermindering van de huidige looptijd van de lening.
Verandering van de huidige aflossingswijze van de lening.
Overstappen van een formule met variabele rentevoet naar een formule met vaste rentevoet of omgekeerd.
Kapitaaluitstel tijdens de lening.
Wederopname voorzien vanaf het begin tot 120 of 150%

VOORWAARDEN – Afkortingen en uitleg:

Toekenningsvoorwaarden om de beste rentevoet te krijgen: geen enkele = totale vrijheid verzekeringen en relatie met uw bank
– A = domiciliëring van inkomsten
– B = schuldsaldoverzekering bij overlijden
– C = brandverzekering, familialeverzekering
– D =eerste woonst, maximum 260.000 €, maximum 20 jaar, verhouding lasten/inkomsten maximum 40%, 2.000 € beschikbaar na betaling van de leningslasten, rentevoet + 0,80% zonder domiciliëring van inkomsten.
– E = Volgens inkomen, leeftijd en beroep. Voorwaarden op aanvraag
– G = spaarengagement op rekening of pensioensparen
– H = uitstekende dossiers, beschikbaar inkomen van 2.000 € na leningslasten, verhouding lasten/inkomsten maximum 33%, dubbele schuldsaldoverzekering bij overlijden. (+0,10 % indien één enkele S.S.V., + 0,20 % zonder domiciliëring van inkomsten.)
– J = aankoop enkel in Vlaanderen + beperking bedrag van aankoop en lening (tussen 213.000 € en 282.000 €) in functie van de streek en het aantal personen ten laste.

Quotiteit: verhouding tussen het bedrag van de lening en de marktwaarde van het goed.

(2) Indien u de voorwaarden A.B.C. later beëindigt, zal de oorspronkelijke rentevoet behouden blijven!
(3)COD minimum 3 jaar, beschikbaar inkomen na lasten van 2.200 € voor een koppel, 1.500 € voor een alleenstaande, lasten/inkomen maximum 40 %
(4) Drie te vervullen criteria: inkomsten > 2000 (of 1500 voor een alleenstaande) na leningslasten, quotiteit < 80%, verhouding lasten/inkomsten
(5) Twee van de drie te vervullen criteria: inkomsten > 2000 (of 1500 voor een alleenstaande) na leningslasten, quotiteit < 80%, verhouding lasten/inkomsten
(6) Stijging rentevoet van + 0,10% bij beëindiging van de voorwaarde later of bij aanvang
(7) EU-ambtenaren (Commissie, Raad, Parlement, Hof van Justitie, Rekenhof) en Eurocontrol ambtenaren + A) domiciliëring van inkomsten
(8) Verplichte verzekeringen, vrije keuze van de verzekeraar
(9) Stijging van de rentevoet met + 0,50% indien de voorwaarden niet langer worden vervuld
(10) Voor een lening van maximum 450.000 € en een eerste woning, kan deze rentevoet nog worden verminderd met 0,10% indien netto minimum inkomen van 4.000 € voor een koppel of 2.500 € voor een alleenstaande, niet geldig voor een terugkoop van lening.
(11) Tariefverhoging van +0,25% als de voorwaarden van de verzekeringen jiet worden nageleefd
(12) Twee criteria te vervullen : inkomsten >3.500 € (2.000 € voor een alleenstaande) na leninglasten, quotiteit < 90%, lasten/inkomsten <40%
(13) Drie criteria te vervullen : inkomsten >3.500 € (2.000 € voor een alleenstaande) na leninglasten, quotiteit < 90%, lasten/inkomsten <40%

Om het rooster op te stellen, analyseren we de verschillende mogelijkheden waarbij we rekening houden met de beste rentevoeten zonder verplichtingen evenals de beste rentevoeten met voorwaarden en verbonden producten.

Niet alle formules zijn weergegeven.

 

Deze informatie is louter indicatief en onder voorbehoud van aanvaarding door de kredietgever(s). Deze informatie is dus geen offerte voor een lening.

Top